听了金融专家讲座后,杨建平谈了7个观点
上周，中国供销集团邀请清华大学中国农村研究院学术委员汪小亚女士就“中国农村合作金融的变迁”进行专题讲座。
中华全国供销合作总社 组成员、理事会副主任，中国供销集团 委书记、董事长杨建平听取讲座并讲话。
杨建平从合作金融的核心要素、地位角色、价值追求、制度瓶颈、发展趋势、实践标准、怎么探索七个方面同大家一起沟通和交流。
话不多说，供销君把全文奉上！
今天座谈，主要是专家讲解并与大家互动交流，我听了也受益匪浅，很有启发。
合作金融在中发〔〕11号文件中，是 突破性、 挑战性，也 改革难度的改革重任之一。供销合作社近几年围绕综合改革，在农村合作金融方面也做了积极谨慎的探索。
结合工作实际，我谈几点“非理论”的观点。
一、合作金融的两个核心要素。
合作金融的发展有两个核心要素不可或缺：一个是“好人”，一个是“熟人”。所谓“好人”，就是诚信、守法、不欺不诈；所谓“熟人”，就是互相知根知底、互相信任。
也就是说，合作金融是好人经济、熟人经济。这两方面要素是交织在一起的。陌生人之间做不了这个事，十个人里面如果有一个坏人，也做不好这个事，必须既是好人又是熟人，才能诞生合作金融这种商业形态，并稳定经营。
如果没有这两个条件，就不能采用合作金融这种商业形态，而是风险投资或者别的什么类型。
二、合作金融的地位和角色。
合作金融是一种互助型、封闭式的商业组织形态，“熟人经济”意味着其规模和区域受到限制。
在大多数国家里，它都是非主流的、小规模或者区域性的，不可能成为国家金融业的主流形态，也不可能成为全球性的跨国金融组织。尤其在当今商业高度发达的社会、全球化竞争的大背景下，商业性金融当仁不让地成为主角，合作金融必然是有益补充的“配角”。
所以合作金融要甘当“配角”而不要争当“主角”。要清醒定位，保持定力，不盲目做大，不逾越红线。
三、合作金融的价值追求。
健康、平稳，是合作金融的目标导向，贴心服务社员是合作金融的价值追求。
合作金融应该是以互助为目的，而不能以发财为目的。互助的本质就是抱团、互惠，它不追求利润 化，而追求服务的便利化。
合作金融应该是守护者而不是冒险者。但在历史上，合作金融走过弯路、有过教训。不少合作金融组织的发起者和参与者，出发点就不是本着互助的目的，而是抱着发财甚至暴富的动机，最终走上了“以资金互助之名，行金融诈骗之实”的邪路。对本就财力基础脆弱的农民 极深，对原本脆弱的农村信用环境破坏很大。
四、合作金融发展的制度瓶颈。
在我们国家，大型商业银行面对农村千家万户的小农去开展金融服务很难，农村金融服务的短缺非常明显，合作金融需求大量存在，发展农村合作金融呼声一直不断，国家发展合作金融的 策导向也已经明确。
但目前最主要的问题是制度环境的缺失，责任单位的缺位。谁来负责登记？谁来负责监管？依据什么法规来处理纠纷？现在看来，发展合作金融，有实际需求、有各方呼吁、有 策基础、有一线试点，可是没有法律保障、没有制度规范、没有评判标准，这就是我们面临的客观现实，也就是制度瓶颈。
五、合作金融的发展趋势。
虽然合作金融发展遇到种种困难和挑战，但是从长远看，合作金融是有发展前景的。
尤其是当前“小农”向“大农”、“贫农”向“富农”、“旧农”向“新农”转变，农村土地实施“三权分置”改革，农民生产组织方式发生变化，互联网大数据等武装起新型经营主体，这一过程一定会催生出一批新型合作金融组织，合作金融的形势也会越来越好。
当然探索的过程将会非常艰难，这就更需要大批懂农业、懂农村、爱农民的有情怀的人积极投入、共同支持才能做好。
六、合作金融的实践标准。
从合作金融组织的治理模式来看，过去有过不同形式的实践，未来也还要继续探索。要认识某个事物，绝不能超越它所在的时期和环境。
几千年来，中国缺少自治的传统，皇权统治、威权统治根深蒂固，尤其是农民心中，还有一个“能人管治”的心理。从实际情况看，许多农村合作社也都是“能人经济”——能人发起、能人主导、能人管治。怎么来看待能人管治、大户主导？总体上要持包容、允许、认可的态度。
前几年在评价好的合作社标准时，有人拿出几个理论原则来套，但没有一个能完全套上的，没有一个是完全合乎理论标准的。我考虑，合作金融是否也可以有个“初级阶段”或者叫“初级形态”？是否可以改成以农民认可为标准。农民认可这个合作社，农民从合作社那里受益了、真正有获得感，那么这个合作社就基本成功了。这样的合作社虽然是能人在管治、大户在主导，总体上农民是自愿参与、基本认可，从中有实实在在的获得感，风险控制得还可以，这样的合作社就应该肯定、鼓励、支持。
当然，未来我们的资金合作社应该有几项原则，怎么来管这个事，必须要划定几条红线。不超越底线、不触碰红线，这样的事情才能做。我们的探索要实事求是，要以实践为主导，而不是单纯、僵化地以理论为主导；以农民认可、农民获益为标准，而不是以专家理论的标准、欧美标准为标准。
七、我们怎么探索合作金融。
供销总社一直积极审慎探索合作金融，在把控风险的前提下稳步推进。从实践来看，供销合作社依托产业，走生产、供销、信用“三位一体”的路子是最合适也最见效的。
“三位一体”是习近平总书记在浙江工作期间亲自点题、亲自破题的重要改革。十多年来各地的实践探索证明，这项改革是接地气、有基础、成效好的。
像我们中合联辅导、孵化的江苏兴化的养蟹合作社，依托产业搞资金互助就做得非常好。如果没有了产业依托，单纯的资金互助比较艰难，也不稳定。未来还要继续探索“三位一体”，这是我们的发展方向。
近年来，中国供销集团的中合联公司也一直在积极地为全系统的合作金融打造服务平台、支撑后台。一开始就明确不直接在地方开展合作金融业务，全力为供销系统合作金融的改革探索做辅导、做孵化、做培训、做服务。
中合联的孙文艳团队只有八个人，而这八个人思考的是中国八亿农民的事情。他们都是学金融专业的，其他同学都到投行去赚大钱，他们却选择了到田间地头去为农民做事情，在这个过程中，建立起我们的服务体系、评价体系，也形成了合作金融的指导服务中心。未来，中合联将在孵化、辅导的合作金融组织的基础上，搭建共享的信息化平台和数据库，助推全系统合作金融的健康发展。
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